Sinds kort houd ik me bezig met alles wat te maken heeft met sparen en beleggen. Dit doe ik hoofdzakelijk uit interesse. In deze reeks van artikelen ga ik mijn mening geven over een aantal spaarproducten die ik ben tegengekomen en waarvan ik mijn mening graag met u wil delen.

In dit artikel wil ik het met u hebben over de klimrenterekening. Een klimrenterekening is een spaarrekening waarbij het rentepercentage ieder jaar omhoog gaat. In de eerste jaren zult u dus een niet zo interessante rente op uw spaargeld krijgen, maar na verloop van tijd worden de rentepercentages steeds interessanter. Ik vind het goed als een bank probeert om met originele producten zich probeert te onderscheiden van de rest van de markt, zoals in dit geval met de klimrente.

Wel ben ik benieuwd wat nu precies de toegevoegde waarde is van de klimrenterekening. Er zijn een aantal banken die deze vorm van sparen hanteren, onder andere de SNS Bank. Laten we deze spaarrekening eens onder de loep nemen. Bij de SNS klimrenterekening ontvangt u in het eerste jaar dat u de spaarrekening opent 3% rente. Zoals in dit spaarrente overzicht te zien is zijn er heel wat partijen in de markt die u meer waar voor uw geld geven dan deze 3%. Hier staat tegenover dat wanneer u uw geld een tijdje op deze spaarrekening laat staan het rentepercentage in het 10e jaar is opgelopen naar 7%. Deze 7% mag in de huidige markt een toprente worden genoemd! Wellicht dat mensen zich hierdoor aangetrokken voelen om voor deze vorm van sparen en deze spaarrekening te kiezen. Maar wellicht is deze spaarvorm toch wat minder gunstig dan dat de 7% rente zou doen vermoeden.

Laten we eens naar de voorwaarden gaan kijken die SNS bij dit spaarproduct biedt. Er dient eenmalig een bedrag van minimaal 500,- euro gestort te worden. Opnemen van geld staat vrij, mits er maar minimaal 500,- euro op de rekening blijft staan. Tevens staat de looptijd van het spaarproduct vast, namelijk 10 jaar. Verder is het niet mogelijk om tussentijds bij te storten, in dat geval zult u nog een klimrenterekening moeten openen. Aangezien het bij dit product maar om een enkele inleg gaat, kan heel makkelijk het gemiddelde rentepercentage uitgerekend worden. De eerste 5 jaar stijgt de rente steeds met 0,25%, de jaren daarna met 0,50% en tenslotte het laatste jaar met 1%. Het simpele rekensommetje wat dan gemaakt kan worden is

(3+3,25+3,50+3,75+4+4,5+5+5,5+6+7)/10= 4,55%

Dit spaarproduct levert in 10 jaar een gemiddeld rentepercentage op van 4,55% per jaar. Dit is best een mooi rendement voor een spaarrekening. Het levert zelfs een 0,05% meer op dan wanneer u bij deze zelfde bank kiest voor een deposito* van 10 jaar. Enige nadeel is dat uw geld 10 jaar vast staat.

In dit geval is SNS er naar mijn mening in geslaagd om een spaarproduct aan te bieden wat een toegevoegde waarde heeft in de markt. Wel zou ik iedereen die overweegt om dit product aan te schaffen erop willen attenderen om een afweging te maken of het 10 jaar vastzetten van het geld het iets hogere rentepercentage wel waard is. Met het product jaarsparen van deze zelfde bank kunt u al een rentepercentage van 5% per jaar verkrijgen, waarbij uw geld geen 10 jaar vast staat.

De informatie in dit artikel is niet bedoeld ter advisering of als aanbeveling tot het doen van bepaalde handelingen.

*uitleg deposito: Een deposito is een spaarproduct waarbij geld voor een bepaalde rentevaste periode tegen een bepaalde rente is ondergebracht bij een bank. De looptijd kan variëren en meestal is de gemiddelde rente hoger dan op een spaarrekening.