Dankzij de huidige economische situatie en het huidige beursklimaat is het toekomstig pensioen onzeker. Zo worden pensioenleeftijden in de toekomst verhoogd en uitkeringen uit pensioenfondsen momenteel verlaagt. Om zeker te zijn van een goed pensioen kunt u dit beter zelf regelen. Maar wat zijn de mogelijkheden om zelf iets te regelen voor uw toekomstige pensionering?

Soort Pensioen

Om te bepalen of het toekomstig pensioen onzeker is dient eerst naar het soort pensioen te worden gekeken. Of het toekomstig pensioen onzeker is hangt namelijk af van wat voor soort pensioen u hebt. Er zijn drie soorten pensioenregelingen.

• Eindloonpensioen;
• Middelloonpensioen;
• Beschikbare premiepensioen.

Bij de eindloonregeling en de middelloonregeling stelt de werkgever premies beschikbaar aan het pensioenfonds, waarbij ervan uitgegaan wordt dat er bij pensionering voldoende kapitaal aanwezig is om 70% van uw laatste of gemiddelde loon aan pensioen te betalen. Bij een beschikbare premieregeling is de werknemer zelf verantwoordelijk voor zijn pensioenpotje, waardoor de toekomstige uitkering afhankelijk is van het vermogen dat in dit potje aanwezig is.

Omdat een groot aantal pensioenfondsen momenteel over minder vermogen beschikken dan hun toekomstige verplichtingen, is het onzeker of met een eindloon- of middelloonregeling nog wel 70% van uw laatste of gemiddelde loon kan worden uitbetaald. Bij een beschikbare premieregeling is de toekomstige uitkering helemaal onzeker, omdat niet duidelijk is wat aan het einde van de rit in de pensioenpot aanwezig is.

Zelf sparen of beleggen voor uw pensioen

Het is mogelijk om zelf te sparen of beleggen voor een aanvulling op het huidige pensioen. Dit kan door te sparen of te beleggen op een gewone spaarrekening of beleggingsrekening, maar beter is het om gebruik te maken van de fiscale voordelen. Er zijn diverse producten beschikbaar waarbij fiscaal voordelig een vermogen voor het pensioen kan worden opgebouwd. Dit kan bij een verzekeraar door middel van een lijfrente of bij een bank middels een bankspaarproduct.

Lijfrente voor pensioen

Met een lijfrente kan met fiscaal voordeel gespaard worden voor het pensioen middels een verzekeringselement. Bij een maandelijkse premiebetaling ontvangt u bij het in leven zijn op de pensioneringsdatum een periodieke of levenslange uitkering, welke in ieder geval eindigt bij overlijden. Wanneer wordt gekozen voor beleggen zijn de uitkeringen afhankelijk van het behaalde rendement op de beleggingen. Of gebruik kan worden gemaakt van het fiscale voordeel is afhankelijk van de jaarruimte.

Banksparen voor pensioen

Bij banksparen spaart of belegt u geld met fiscaal voordeel op een geblokkeerde spaar- of beleggingsrekening. Uitkering vindt plaats vanaf uiterlijk het 70e levensjaar over een periode van minimaal 20 jaar. Tevens is het depositogarantiestelsel op bankspaarproducten van toepassing zodat u bij een faillissement van de bank niet voor verassingen komt te staan. Of gebruik kan worden gemaakt van het fiscale voordeel is wederom afhankelijk van de jaarruimte. Meer informatie vindt u bij banksparen pensioen.

Extra premie betalen in de huidige pensioenregeling

Naast het afsluiten van een afzonderlijk pensioenproduct, kan er bij een pensioen in de vorm van een beschikbare premieregeling vaak ook worden gekozen om extra premie in te leggen. Voordeel hiervan is dat u geen apart product hoeft af te sluiten. Nadeel hiervan is dat bij een vroegtijdig overlijden de gespaarde pensioenpot vrijvalt aan het desbetreffende pensioenfonds. Ook de extra inleg zal dan ten goede komen aan het pensioenfonds.

Vermogensopbouw in de eigen woning

Andere mogelijkheid om vermogen op te bouwen voor het pensioen kan door het nemen van een spaarhypotheek op de eigen woning. U kunt dan bij pensionering de overwaarde van uw eigen woning gebruiken. Dit kan door het afsluiten van een extra hypotheek of verkoop van de woning.

De informatie in dit artikel is niet bedoeld ter advisering of als aanbeveling tot het doen van bepaalde handelingen.